9 pasos para crear un plan para salir de deudas de inmediato

Vea la guía paso a paso sobre cómo crear un plan para salir de deudas.

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Desarrollar un plan para salir de deudas es muy importante para que usted pueda recuperar el control y el equilibrio financiero. 

Deudas, pagos atrasados y tasas de interés en aumento son algunos de los problemas que quitan el sueño a los brasileños.

De hecho, casi la mitad de los brasileños (42%) quien tiene una cuenta vencida en el Registro Positivo, está sobreendeudado, es decir, con deudas fuera de control.

Aunque es difícil, con determinación y control es posible salir de deudas.

Por eso, hemos separado algunos pasos que te ayudarán a reorganizar tu vida financiera. Para entender más, continúa leyendo.

Si usted está endeudado, sepa que es posible salir de esa situación.

Vea la guía paso a paso para crear un plan financiero y deshacerse de las deudas de una vez por todas:

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1. Organiza tus deudas

El primer paso es organizar todas tus deudas.

Enumere todo lo que esté atrasado en el pago: tarjetas de crédito, facturas del hogar, sobregiro, entre otros.

Junto a cada elemento de la lista, ingrese el monto del pago mensual, el total adeudado y el número de cuotas restantes.

Muchas personas no saben exactamente cuánto deben, lo que dificulta aún más la organización.

De hecho, en muchos casos, el problema empieza precisamente con la falta de control del gasto.

Por lo tanto, el primer paso del plan es esencial para que puedas deshacerte de las deudas. Esto se puede hacer en una hoja de cálculo o en un cuaderno de finanzas.

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2. Para crear un plan para salir de deudas, haz tu diagnóstico financiero

El diagnóstico financiero personal es el estudio de tus ingresos y todos tus gastos.

En otras palabras, es una solución que permite mapear completamente el presupuesto personal o familiar.

De esta manera, podrás saber exactamente cuánto ganas, cómo y cuánto gastas tu dinero y el valor total de tus deudas.

Para ello, primero debes responder algunas preguntas:

•¿Cuánto ganas?

•¿Cuánto gastas al mes?

• ¿Cuáles son sus gastos fijos y variables?

Lo ideal es que estas notas se realicen mensualmente, para que realmente puedas organizarte y nunca pierdas el control de tus cuentas.

3. Recortar gastos innecesarios

Durante un cierto período de tiempo, necesitarás recortar tus gastos.

Este paso es fundamental para que puedas organizar tu presupuesto, ahorrar dinero para pagar tus deudas y crear tu fondo de emergencia.

Muchas personas se endeudan porque, además de gastar más de lo que ganan, tampoco pueden evitar las compras impulsivas.

Así que aprovecha para analizar tu presupuesto y ver qué gastos puedes recortar.

Algunos ejemplos de gastos a reducir o eliminar:

• Uso excesivo de tarjetas de crédito

• Suscripciones a revistas que ni siquiera lees

• Comer fuera y happy hours

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4. Crea un plan de acción

Una vez que tenga una mejor comprensión del valor de todas sus deudas, es hora de pensar en crear un plan para salir de ellas.

Lo ideal es definir un orden de prioridad, es decir, hacer una lista de las deudas que se deben negociar primero.

En esta parte, además de pensar en un plan para salir de deudas, también es importante pensar en formas de recortar o incluso eliminar algunos de tus gastos.

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5. Empieza a negociar tus deudas

Después de enumerar todas sus deudas y elaborar un plan de acción, comuníquese con sus acreedores para renegociar los montos pendientes.

Es importante recordar que solo debes avanzar a esta fase de negociación si puedes cumplir lo acordado.

Así como a usted le interesa pagar sus deudas, las empresas también quieren recibir el pago. Por lo tanto, prepara una propuesta de pago, considerando cuánto puedes pagar de todo lo que debes.

Si es posible, intenta pagar la deuda al contado, para poder negociar un descuento más ventajoso.

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6. Participar en ferias comerciales y campañas de negociación.

Algunas instituciones financieras y empresas privadas tienen la costumbre de promover ferias comerciales en todo el país.

Las ferias y campañas son excelentes opciones para que obtengas buenas propuestas de liquidación de deudas dentro de tu presupuesto disponible.

Estas campañas se llevan a cabo tanto de manera presencial como online.

Mantente atento a las redes sociales y canales de comunicación oficiales de estas instituciones, para que puedas saber cuándo se llevarán a cabo estas ferias.

Son opciones muy interesantes, ya que normalmente ofrecen mayores descuentos que la media del mercado.

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7. Al crear un plan para salir de deudas, considere la posibilidad de utilizar el FGTS

En esta sección también puedes pensar en la posibilidad de utilizar el FGTS para pagar deudas.

El Fondo de Garantía de Indemnización por Despido (FGTS) Es un derecho laboral. En determinadas condiciones se utiliza para pagar deudas.

Esto implica retirar fondos depositados en cuentas y utilizarlos para pagar deudas financieras.

También esté atento a los retiros de emergencia.

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8. Establezca metas para salir de deudas

Establecer metas es importante para poder alcanzar tus sueños tanto a corto como a largo plazo.

Sin embargo, es importante recordar que es necesario establecer metas realistas para que realmente puedas organizarte y lograr lo que deseas.

En otras palabras, al establecer metas de reducción de gastos, tenga en cuenta qué gastos realmente se pueden eliminar o reducir, además de considerar su situación financiera actual.

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9. Busca ingresos extra para salir de deudas

Además de recortar costes, también es interesante buscar opciones de ingresos adicionales para complementar los ingresos personales.

A menudo, simplemente reducir los gastos no es suficiente, porque incluso con todos los recortes posibles, puede que todavía no haya suficiente dinero para pagar todas las deudas.

Aquí hay algunas ideas para obtener ingresos adicionales:

• Vender productos hechos a mano

• Vende cosas que tienes pero que ya no usas (ropa, zapatos, objetos de decoración, etc.)

• Ser revendedor de productos

• Dar clases particulares

Conclusión

Crear un plan para salir de deudas es fundamental para tener mayor control y organización financiera.

¡Con todos estos consejos será más fácil negociar tus deudas y deshacerte de ellas de una vez por todas!

Si bien este proceso no es fácil, es fundamental para que puedas volver a lograr un buen equilibrio financiero.