¿Qué es el sobreendeudamiento y cómo salir de él?
Saber Cómo salir del sobreendeudamiento y organiza tu vida financiera
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Saber cómo salir del sobreendeudamiento es un gran desafío para la mayoría de los brasileños.
La disminución del crecimiento económico, el aumento del costo de vida y de las tasas de interés han hecho del sobreendeudamiento un problema para millones de personas en el país.
En este artículo explicaremos con más detalle qué significa este concepto en la práctica y, por supuesto, las principales formas de evitar esta situación o salir de ella.
Siga leyendo para saber más.
¿Qué es el sobreendeudamiento?
El sobreendeudamiento es la incapacidad del individuo para pagar las deudas financieras debido a la falta de ingresos suficientes.
En otras palabras, es la acumulación de compromisos financieros, siendo el monto a pagar mayor al ingreso mensual.
La deuda de los brasileños incluye deudas de tarjetas de crédito, financiación de propiedades y automóviles, sobregiros y tarjetas de crédito de tiendas.
Esto también puede ocurrir debido a otros factores, como la pérdida del empleo o gastos elevados debido a una enfermedad familiar, por ejemplo.
De hecho, es bastante común encontrar amigos, familiares y colegas en nuestro círculo social que son con deudas que se hacen impagables por la incidencia de multas e intereses.
¿Quién puede considerarse sobreendeudado?
De acuerdo con la Ley Federal nº 14.181/2021, conocida como Ley de Sobreendeudamiento, se considera sobreendeudado al ciudadano de buena fe que ya no es capaz de garantizar el pago de sus deudas, incluidas las pendientes de pago, sin comprometer “su existencia mínima, de acuerdo con la reglamentación”.
En otras palabras, las deudas son mayores que los gastos necesarios para que el individuo garantice derechos básicos, como la vivienda y la alimentación.
Fuente: Revista de Contabilidad
¿Cómo salir del sobreendeudamiento?
La deuda es un problema que afecta a millones de brasileños.
El escenario inflacionario y los altos tipos de interés de los préstamos y la financiación ciertamente agravan aún más el problema.
Sin embargo, a pesar de ser algo grave, el sobreendeudamiento se puede superar.
Consulta los consejos que hemos preparado para ayudarte:
1. Conozca todas sus deudas
El primer paso para organizarse es anotar todas tus deudas, desde la más barata hasta la más cara.
Compare las tasas de interés y vea cuáles están aumentando más rápido.
Saber exactamente cuánto debe es esencial para elaborar un plan financiero y pensar en formas de negociar.
En otras palabras, la claridad en este proceso le ayudará a definir prioridades.
2. Anota todos tus gastos fijos mensuales
Anota todos los gastos fijos mensuales que tienes.
Esto incluye alquiler, financiamiento, condominio, gas, internet, electricidad, plan de celular postpago, etc.
Cuando se trata de planificación financiera, es esencial conocer sus principales gastos fijos.
Obviamente no hay forma de eliminarlos por completo. Sin embargo, dependiendo de la situación, existe la posibilidad de reducirlos.
Por ejemplo, puedes intentar renegociar tu plan de internet y teléfono celular, para que puedas obtener un buen descuento.
Conocer tu situación financiera real (ingresos, gastos y deudas) es fundamental para empezar a organizar y crear un plan Para salir de deudas de una vez por todas.
3. Definir las deudas prioritarias
Identificar las deudas que aumentan considerablemente mes tras mes.
Podría ser por sobregiro, tarjeta de crédito y financiación, por ejemplo.
4. Vive dentro de tus posibilidades
Para tener un nivel de vida acorde a tus ingresos, necesitas planificar tu presupuesto en base a tus ingresos netos y crear un modelo de presupuesto.
Además, ¡utilice el crédito sabiamente!
Aquí hay algunas señales de que su nivel de vida está por encima de sus ingresos:
• Préstamos para comprar productos no esenciales
• Has ingresado la tarjeta de crédito revolving credit
• Tarjeta de crédito llena de cuotas
• Uso frecuente del límite bancario
5. Realizar recortes presupuestarios estratégicos
Hacer recortes presupuestarios es importante para que puedas organizarte mejor hasta pagar todas tus deudas.
Recuerda que esta situación es temporal y, para resolverla más rápidamente, necesitarás poner aún más esfuerzo y disciplina.
En otras palabras, lo ideal es recortar gastos innecesarios en el presente, para que en el futuro podamos volver a consumir productos que hoy son prescindibles.
6. Intenta negociar tus deudas
Existen algunas formas de negociar las deudas financieras y salir del sobreendeudamiento.
El primer paso, como ya sabes, es conocer el valor real de tu deuda.
A la hora de negociar, busque los canales oficiales del agente financiero donde se contrató el crédito.
En muchas situaciones, el consumidor puede solicitar la renegociación de la deuda totalmente en línea, además de simular las nuevas condiciones.
Al iniciar el proceso de negociación con la entidad acreedora, infórmese sobre qué descuento le proponen.
Sin embargo, si vas a pagar la nueva factura a plazos, presta mucha atención a los intereses, porque aunque el importe mensual sea menor, existe el riesgo de que el pago te salga más caro a largo plazo.
Si puede pagar el monto total de la deuda en efectivo, intente negociar un descuento mayor.
7. Cancelar el sobregiro
El cheque especial funciona como un tipo de préstamo automático.
Además de las altas tasas de interés, se aplican otros cargos por el uso del crédito. Si elige pagar su sobregiro en cuotas, estará sujeto a nuevas tarifas e intereses.
Usar esta herramienta de forma descontrolada es muy peligroso para tus finanzas.
Por lo tanto lo ideal es evitar al máximo su uso.
8. Realizar el pago de las renegociaciones
Una vez que hayas logrado llegar a un acuerdo que sea realmente ventajoso y dentro de tu presupuesto, es el momento de realizar el pago.
Cuando finalmente pagues tus deudas, revisa cuánto tiempo tardará en regularizarse tu situación. con Serasa.
9. Tenga cuidado de no contraer nuevas deudas
Evite las trampas que pueden llevarle nuevamente a endeudarse, como los sobregiros y las compras excesivas e innecesarias.
Analice su plan financiero para comprender mejor sus ingresos y gastos mensuales.
Además, es ideal que establezcas un límite de gasto para compras innecesarias. De esta manera limitarás tus gastos y evitarás nuevas deudas.
También crea una reserva de emergencia. De esta manera, si surge alguna circunstancia financiera imprevista, puedes utilizar ese dinero en lugar de utilizar un sobregiro o recurrir a préstamos con intereses altos.
Conclusión
Salir del sobreendeudamiento, aunque no es fácil, es posible.
Entiende bien tus deudas y trata de renegociarlas. Sin embargo, antes de aceptar una propuesta, asegúrese de que esté en línea con su realidad financiera.
Además, no utilizar más el control especial ayuda mucho. Lo ideal es eliminar compras innecesarias y realizar los pagos en efectivo para evitar nuevas trampas financieras.
