¿Sabes cómo calcular las compras en dólares en tu tarjeta de crédito?
Aprende a calcular las compras en dólares con tu tarjeta de crédito
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Para evitar sorpresas e incluso montos exorbitantes en tu tarjeta, necesitas saber cómo calcular las compras en dólares en tu tarjeta de crédito.
De hecho, si ya has realizado compras internacionales utilizando esta herramienta, es muy probable que te hayas llevado un susto con la factura debido al tipo de cambio del dólar para tu compra.
Para saber más, siga leyendo. Le explicaremos cómo funciona todo.
¿Cómo calcular las compras en dólares con tarjeta de crédito?
Antes que nada, es importante que entiendas que al convertir dólares usando una tarjeta de crédito, cada institución cobra un monto determinado.
Además, los bancos suelen incluir un recargo (conocido como spread) y utilizan una cotización oficial como referencia.
El tipo de cambio oficial utilizado como referencia suele ser el Ptax Dólar, tipo de cambio calculado por el Banco Central.
El recargo suele rondar entre 21 y 51 TP3T. Esto significa que el dólar que se cobra en la conversión casi siempre es el impuesto PTA más este importe.
¿Qué es el dólar Ptax?
El dólar Ptax es un tipo de cambio utilizado para calcular la cantidad que gasta en compras internacionales.
En otras palabras, es el precio de una moneda extranjera en relación a la moneda brasileña, el real.
El Ptax es el principal tipo de cambio de referencia para el público, investigadores y analistas económicos, según el Banco Central.
Se utiliza en varios productos del mercado de divisas, tales como:
• Contratos de futuros
• Opciones de cambio que cotizan en la Bolsa de Valores
• Contratos de derivados extrabursátiles negociados en el mercado local y externo
• Operaciones financieras de empresas del segmento de divisas con entrega física
• Contratos denominados en reales en bolsas de materias primas extranjeras, como la Bolsa Mercantil de Chicago (CME) en EE. UU.
¿Se cobra IOF en esta transacción?
Además del dólar Ptax con el recargo, es necesario considerar el IOF.
IOF es el acrónimo de Impuesto sobre las Transacciones Financieras. Representa un impuesto federal, pagado por personas físicas y morales en cualquier transacción financiera, tales como operaciones de crédito, seguros, cambios, valores y bonos.
El IOF tiene una tasa de 6.38% para compras en dólares realizadas con tarjeta.
Por eso, es importante que realices este cálculo, para que puedas saber si la compra es ventajosa para tu caso.
A partir de 2023, esta tasa también se reducirá gradualmente, en 1 punto porcentual por año:
• 2023: 5.38%
• 2024: 4.38%
• 2025: 3.38%
• 2026: 2.38%
• 2027: 1.38%
• 2028: 0%
Fuente: Finanzas Uno
Dólar en tarjeta de crédito: ¿cuánto se cobra?
La mayoría de los administradores de tarjetas ofrecen cotizaciones en línea o a través de sus aplicaciones.
¡Para consultar esta información puedes acceder a la página web de la institución deseada! Después de todo, cada banco tiene derecho a utilizar sus propias reglas.
¿Es ventajoso realizar compras en dólares con tarjeta de crédito?
El efectivo es la forma más barata de comprar dólares.
Después de todo, el IOF es 6.38% en la tarjeta. La compra de moneda extranjera en efectivo es de 1,10%.
También es importante recordar que algunas instituciones financieras cobran un recargo sobre el tipo de cambio del dólar que puede llegar a 5% del valor del dólar en el día.
Tipo de cambio en dólares en la factura
¿Qué dólar se debe tomar en cuenta para sumar el monto final: el del día de la compra o el del día de cierre de la factura?
Esta es una de las principales preguntas para quienes quieren calcular compras en dólares en una tarjeta de crédito.
Según una norma del Banco Central, vigente desde 2020, el dólar a considerar en la tarjeta de crédito es el del día de la compra.
Dinero para viajes: dólar x prepago x tarjeta de crédito
Esta es una pregunta muy común para quienes quieren viajar al extranjero.
Después de todo, ¿cuál es la mejor opción del mercado? Esto es lo que vamos a mostrarte ahora.
Consulta a continuación las ventajas de cada una de estas opciones:
dólares en efectivo
Como decíamos, llevar dólares en efectivo acaba siendo más ventajoso económicamente, ya que es la forma más barata de comprar dólares.
Además, llevar dinero en efectivo puede ser útil a la hora de pagar un taxi que no acepta tarjetas, dar propinas, entre otras cosas.
Otra ventaja es que esta forma de pago es aceptada prácticamente en todas partes.
La desventaja de viajar sólo con efectivo es la inseguridad en caso de ser robado.
Consejo: Antes comprar dólar, Contacte con varias oficinas de cambio. De esta manera podrás saber cuál cobra menos. En algunos casos, incluso es posible negociar las tarifas.
Tarjeta prepago
La tarjeta prepago internacional es una de las opciones más prácticas para quienes quieren viajar al extranjero.
Esta tarjeta se puede cargar y descargar cuando sea necesario, incluso cuando estés fuera del país.
En la práctica, es similar a una tarjeta de débito, lo que significa que puedes realizar compras en tiendas y retirar dinero de cajeros automáticos.
Existen varios tipos de tarjetas prepago.
Para saber cuál es la más ventajosa para usted, es buena idea contactar a la empresa en cuestión para saber qué comisiones cobran, cuotas mensuales, si es necesario tener una cuenta bancaria en la institución, entre otros.
En caso de pérdida o robo, se le reembolsará el importe disponible en la tarjeta.
En cuanto a las desventajas, podemos mencionar las tarifas, como la de emisión y retiro y el IOF (Impuesto a las Operaciones Financieras) de 6.38%.
tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito también es una opción más práctica y segura.
Además, es una buena opción para quienes quieran acumular millas.
La desventaja, en este caso, es el Impuesto (IOF) de 6.38% sobre cualquier compra realizada en el exterior con la tarjeta de crédito.
Conclusión
Ahora ya sabes cómo calcular las compras en dólares en tu tarjeta de crédito.
Sin embargo, aunque esta opción es práctica y segura, no es la más barata.
Pero si tienes una tarjeta de crédito que acumula millas, ofrece beneficios de viaje o no tiene prima sobre el tipo de cambio del dólar, ¡puede ser interesante utilizar esta herramienta!
