Tipos de renta fija: conoce cuáles son y descubre cómo elegir
¡Existen varios tipos de renta fija para quienes quieren invertir de forma segura!
Anuncios
Los inversores que buscan inversiones más conservadoras deben saber cuáles son los principales tipos de renta fija.
Después de todo, esta categoría de inversión es la mejor opción para quienes quieren empezar a invertir, pero sin correr riesgos.
Esto se debe a que los productos de renta fija ofrecen más seguridad y previsibilidad que los de renta variable.
Sin embargo, esto no significa que sólo los inversores más conservadores deberían considerar invertir en esta categoría de inversión.
De hecho, los más moderados y audaces también pueden recurrir a la renta fija para diversificar su cartera y minimizar riesgos.
¿Cuáles son los tipos de renta fija?
Básicamente, existen tres tipos de renta fija: prefijada, posfija o híbrida.
En cada una de estas modalidades, el cálculo del rendimiento del título es fijo y definido al momento de la solicitud, al igual que la fecha de vencimiento.
Los tres tipos se diferencian en la referencia utilizada para calcular el interés.
¿Entendamos mejor cómo funciona cada uno de ellos?
Rentabilidad prefijada
Los bonos prefijados tienen tasas de interés fijas.
En otras palabras, al momento de contratar ya puedes saber exactamente cuánto recibirás en la fecha de vencimiento.
El ingreso es fijo y no cambia según las condiciones económicas.
Por ejemplo, si inviertes en un CDB a tipo fijo que paga 7% anuales, esa será la renta que recibirás al final del periodo contratado, es decir, claro está, si no lo rescatas antes del vencimiento.
Esto se debe a que cuando usted invierte su dinero en un producto de renta fija, se realiza un acuerdo con el emisor del título para definir el periodo mínimo que dicha inversión rendirá.
Si retiras el dinero antes de la fecha establecida puedes perder rentabilidad o incluso tener que pagar comisiones extras.
¿Cuándo elegir un título con prefijo?
Los bonos prefijados son buenas opciones para quienes buscan seguridad y previsibilidad.
Por lo tanto, se recomiendan para inversores conservadores, que no quieren correr riesgos.
Los inversores principiantes también pueden beneficiarse de este tipo de inversión. Esto se debe a que al iniciarte con valores de renta fija, adquieres experiencia en el mercado, pero sin correr riesgos, además de saber exactamente cuánto recibirás en la fecha de vencimiento.
Otra ventaja de los valores de renta fija es la protección durante las caídas del mercado, ya que el rendimiento de la inversión no se ve afectado directamente por ningún indicador económico.
En resumen, si desea saber exactamente cuánto rendirá su inversión en la fecha establecida, los valores de renta fija son excelentes opciones para su cartera de activos.
Rentabilidad post-fijada
La rentabilidad post-fijación se expresa como un porcentaje de la tasa o índice que sigue.
Esto significa que los ingresos están vinculados a algunos indicadores económicos y, por lo tanto, varían a medida que estos fluctúan.
Hay tres índices que se utilizan para influir en el rendimiento de estos bonos:
• Tasa Selic: Selic es la tasa de interés básica de la economía. Es un instrumento de política monetaria utilizado por el Banco Central (BC) para controlar la inflación, definida cada 45 días por el Copom (Comité de Política Monetaria) del BC.
• CDI (Certificado de Depósito Interbancario): El CDI es el tipo de interés que se cobra por los préstamos interbancarios. La tasa CDI está correlacionada con la tasa Selic.
• IPCA (Índice de Precios al Consumidor Amplio): Este indicador se considera el termómetro oficial de la inflación en Brasil.
En la fecha de vencimiento de los títulos post-fijados, el inversor rescatará los importes invertidos más la rentabilidad adquirida a través del indicador financiero seleccionado.
¿Cuándo elegir una garantía post-fija?
Los valores post-fijados se encuentran entre los más comunes en el mercado, ya que siguen el momento económico.
Es una buena opción para quienes priorizan la seguridad y no quieren correr riesgos.
Además, tienen baja volatilidad y no generan pérdidas a los inversores que retiran la cantidad invertida antes de la fecha de vencimiento.
Es decir, si estás pensando en acumula tu reserva de emergencia, Merece la pena invertir en un título con tipo de interés fijo, como el Tesouro Selic, por ejemplo.
Como estas inversiones están vinculadas a un indicador específico, los inversores encuentran buenas oportunidades de ganancias a través de ellas.
De esta forma, como consecuencia del aumento de los tipos de interés, consiguen obtener rentabilidades más ventajosas, pero de forma estable y segura.
Rentabilidad híbrida
Los valores híbridos combinan las características de los valores de tipo fijo y de tipo flotante.
Es decir, parte de la rentabilidad es fija y el inversor ya la conoce en el momento de contratar y la otra parte sigue un índice económico, como el IPCA.
Título público de la Tesorería del IPCA representa bien el tipo de rentabilidad de esta inversión.
Estos bonos arrojan la variación porcentual de la inflación, que es el IPCA.
El objetivo principal de esta aplicación es proteger el dinero del inversor frente a la inflación, que reduce el poder adquisitivo.
¿Cuándo elegir un título híbrido?
Las inversiones de rentabilidad híbrida son buenas opciones para quienes desean invertir con una visión a largo plazo.
Al fin y al cabo, de esta manera el inversor puede proteger su patrimonio y garantizar su poder adquisitivo.
La demanda de bonos gubernamentales generalmente aumenta cuando un país experimenta un período de inflación acelerada.
Pero cuando la inflación del país está bajo control, estos bonos no atraen tanta atención.
¿Cuáles son los principales productos de renta fija?
Existen varios tipos de inversiones de renta fija.
Se caracterizan por su rentabilidad, liquidez, riesgo, plazo, emisor, entre otros.
A continuación, vea cuáles son las inversiones de renta fija más populares:
• Tesorería directa
• CDB
• LCI y ACV
• LC (Letra de Cambio)
• CRI y CRA
Conclusión
Ahora ya sabes cuáles son los principales tipos de renta fija y las ventajas de cada uno.
Si desea invertir de forma segura y predecible o desea diversificar su cartera, la renta fija es una gran opción para usted.
Pero antes de nada, es importante conocer tu perfil de inversor y establecer objetivos a corto, medio y largo plazo, además de, por supuesto, ¡elaborar un plan financiero!
