¿Qué valores de renta fija están vinculados a la inflación?
¡Descubre cuáles son los principales valores de renta fija ligados a la inflación!
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Los valores de renta fija vinculados a la inflación pueden ayudar a proteger sus activos y mantener el poder adquisitivo.
De hecho, el aumento de la inflación, un problema recurrente en el mercado financiero, está atrayendo la atención de los pequeños inversores brasileños.
Dependiendo de la rentabilidad de la inversión, es posible que usted esté perdiendo su poder adquisitivo.
Por ello, tener al menos una parte de la cartera de activos reservada a inversiones que ofrezcan rentabilidades reales, es decir, superiores a la inflación, cobra aún más importancia en el momento actual que vivimos.
Consulta a continuación los principales valores de renta fija ligados a la inflación que protegerán tu capital ante subidas de precios y devaluaciones de la moneda.
¿Qué es la inflación?
La tasa de inflación, básicamente, es el aumento del nivel de precios.
Representa el aumento del costo de vida para el consumidor, que es resultado del aumento de precios y la devaluación de la moneda.
Cuando la inflación aumenta a niveles muy altos y a un ritmo acelerado, los consumidores y las empresas se ven perjudicados.
Es normal que haya un aumento de precio dentro de un objetivo planificado. El problema es cuando la inflación supera el porcentaje liberado.
En 2021, la inflación en Brasil superó el techo de inflación (que es de 5,25%) y alcanzó (10,06%).
En consecuencia, el poder adquisitivo de los brasileños ha disminuido mucho.
Títulos de renta fija ligados a la inflación
Para que una inversión no sufra inflación, su rentabilidad debe ser mayor que el aumento de los precios.
Esto significa que para proteger su capital, necesita comenzar a invertir.
En otras palabras, si dejas tu dinero ahorrado, en realidad estás perdiendo dinero, tanto a corto como a largo plazo.
Para ayudarte, te mostraremos los principales valores de renta fija ligados a la inflación y te explicaremos las principales características de cada uno de ellos. Sólo mira:
1. Tesorería del IPCA
El Tesoro IPCA es un bono público emitido por el Gobierno.
Su índice es el IPCA —Índice Nacional Amplio de Precios al Consumidor.
Es uno de los tres tipos de títulos públicos disponibles, además del Tesoro a tasa fija y del Tesoro Selic.
Con el aumento de la inflación, muchos inversores, incluso los moderados y audaces, comenzaron a interesarse en Tesorería del IPCA, una inversión de renta fija, con parte de su rentabilidad vinculada al IPCA y parte a un tipo fijo.
Normalmente el vencimiento del bono es a medio o largo plazo. Pero si lo deseas, puedes realizar el reembolso anticipado, ya que todos los bonos del Tesoro ofrecen liquidez diaria.
Sin embargo, para realizar el reembolso anticipado será necesario recurrir al mercado secundario. Y esto no siempre garantiza la misma rentabilidad contratada en el momento de la adquisición del título.
¡Por eso, lo ideal es que esperes a que llegue la fecha de vencimiento para retirar tu dinero!
Es importante mencionar que sus inversiones en Tesouro Direto están sujetas al Impuesto sobre la Renta y al IOF.
Sin embargo, el IOF solo se cobra cuando la solicitud se canjea en menos de 30 días.
2. LCI y ACV
El LCI (Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario) y el LCA (Proyecto de Ley de Crédito Agrícola) son dos tipos de inversión de renta fija que están exentos del Impuesto sobre la Renta.
Son títulos de crédito emitidos por instituciones financieras para financiar actividades del sector inmobiliario y agroindustrial.
Como son inversiones de bajo riesgo, los rendimientos de LCI y LCA son casi siempre positivos.
Sin embargo, los rendimientos dependen de los tipos de interés a los que están vinculados.
Las estructuras más comunes son:
• Letras prefijadas:Aquí sabrás exactamente cuánto recibirás al final de la solicitud.
• Letras posfijas: son rentas cuyo valor de rescate está vinculado a un tipo variable, como el CDI y el IPCA.
• Letras vinculadas a la inflación: La rentabilidad se compone de la variación de la inflación más una tasa fija.
LCI y LCA están protegidos por FGC (Fondo de Garantía de Crédito).
3. CRI y CRA
Los certificados de créditos inmobiliarios (CRI) y los certificados de créditos agroindustriales (CRA) son inversiones de renta fija que forman parte del llamado crédito privado.
Cuentan con el respaldo de operaciones de crédito vinculadas al sector inmobiliario y agroindustrial.
La diferencia entre esta inversión y las cartas de crédito es que CRI y CRA son emitidas por compañías de titulización. Además, los certificados de crédito no están cubiertos por el FGC.
Al estar vinculados a la inflación presentan una rentabilidad híbrida, al igual que el IPCA del Tesoro.
Esto significa que a los pagos mínimos anuales de intereses se suman una variación en la inflación.
4. Fondos de inflación
Los fondos de inflación, como su nombre lo indica, buscan replicar o superar un índice de inflación.
Básicamente son alternativas de renta fija colectiva que protegen los recursos financieros y mantienen el poder adquisitivo.
La cartera de estos valores puede incluir valores emitidos públicamente, como el IPCA del Tesoro, así como valores emitidos privadamente, como LCIs/LCAs y otros activos.
Uno de los principales beneficios de los fondos de inflación es la practicidad, ya que la tarea de elegir los valores recae en el gestor del fondo.
¿Cómo elegir valores de renta fija ligados a la inflación?
Antes que nada, es importante que sepas que cada aplicación tiene características diferentes en términos de seguridad y retorno real.
Si bien ayudan a proteger su capital y mantener el poder adquisitivo, es importante tener en cuenta otros factores antes de realizar una inversión.
En otras palabras, es necesario evaluar su perfil de inversor, sus objetivos financieros a corto/largo plazo y la rentabilidad real de sus inversiones.
Conclusión
Ahora ya sabes cuáles son los principales valores de renta fija ligados a la inflación.
Como has visto, son buenas alternativas para proteger tu capital de los constantes incrementos de precios, evitando la pérdida de poder adquisitivo.
Para reducir los riesgos de inversión, es importante diversificar su cartera, de modo que no invierta todo su capital en una sola inversión.
