Tesouro Direto Selic: ¿cómo funciona?

¿Has oído hablar del Tesoro Directo Selic? ¡Conozca más sobre esta inversión!

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Tesouro Direto Selic es uno de los principales valores de Tesouro Direto, un programa del Tesoro Nacional desarrollado en asociación con B3, la bolsa de valores brasileña.

Es una opción muy recomendable para quienes priorizan la seguridad de una renta fija, pero al mismo tiempo, no están satisfechos con la rentabilidad de sus ahorros.

Por lo tanto, si ya has establecido algunos objetivos financieros, ya sean a corto o largo plazo, el Tesouro Selic puede ser una buena opción para tu cartera de inversiones.

¡Para ayudarte hemos preparado una guía completa con todo lo que necesitas saber sobre esta inversión!

¿Qué es el Tesoro Directo Selic?

El Tesouro Direto Selic es un título público cuya rentabilidad está vinculada a la tasa de interés básica de la economía brasileña, la tasa Selic.

Por lo tanto, estamos hablando de una inversión de renta fija post-fija.

Al elegir un título con tipo de interés fijo, usted vincula su inversión a un índice económico específico, como Selic o IPCA.

Por lo tanto, no es posible saber con exactitud cuál será el rendimiento final, ya que éste depende de la fluctuación del indicador de referencia.

La ventaja, en este caso, es que la rentabilidad siempre es positiva y si lo deseas, puedes realizar un reembolso anticipado (antes del vencimiento del título).

Pero la tasa Selic también influye en los ingresos de aplicaciones de renta fija.

En general, el aumento de la tasa Selic beneficia a estas inversiones, que ofrecen a los inversores una rentabilidad basada en los intereses.

Este es el caso de los Bonos Directos del Tesoro, los CDB, las cartas de crédito, entre otros.

Del mismo modo, cuando la tasa Selic disminuye, los rendimientos de las inversiones en renta fija se vuelven menos ventajosos.

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¿Qué es la tasa Selic?

Para entender cómo funciona este tipo de inversión, primero es necesario saber qué es la tasa Selic.

La tasa Selic es la tasa de interés básica de Brasil.

Representa el nivel de riesgo de nuestra economía, ya que tiende a ser cercano al costo de captar deuda del gobierno brasileño en el mercado.

Además, la Selic es una referencia para el costo de las líneas de crédito, en general. En otras palabras, cuando es alta, la tendencia es que los préstamos y el financiamiento se vuelvan más caros (con tasas de interés más altas).

Esto significa que cuando la tasa Selic baja, las tasas de interés de crédito se vuelven más bajas.

¿Cuáles son las principales características de Tesouro Direto Selic?

Entre las principales características del Tesouro Direto Selic, podemos mencionar:

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Tiene fecha de caducidad

Los bonos directos del Tesoro, al igual que otros productos de renta fija, tienen una fecha de vencimiento.

La fecha de vencimiento de una inversión es la fecha en la que ésta finalizará y se le devolverá el dinero.

Esto se debe a que cuando el gobierno emite un título y lo pone a la venta en el Tesouro Direto, fija la fecha en la que recibirá de vuelta el título.

De esta manera, en la fecha de vencimiento recibirás el dinero invertido + los intereses de la inversión.

Pero es importante recordar que habrá impuestos.

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Valor mínimo de aplicación

Esta es una de las principales preguntas para quienes quieren empezar a invertir en renta fija.

Al fin y al cabo ¿cuál es el monto mínimo de inversión?

Bueno, a partir de R$ 30, ahora puedes invertir en bonos directos del Tesoro.

Puedes ver el Precios y tasas de los bonos del gobierno aquí.

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Liquidez

La liquidez, en el mundo de las inversiones, es una característica que representa lo fácil que es convertirla en efectivo.

Cuanto más rápido sea el proceso, más liquidez tendrá la inversión.

Dependiendo del caso, la liquidez no siempre es un factor esencial. Por ejemplo, si está buscando hacer una inversión a largo plazo, esto puede no ser tan importante para usted.

Sin embargo, si está invirtiendo a corto plazo o ha comprado un bono directo del Tesoro para ahorrar Su fondo de emergenciaLa liquidez es algo muy importante para usted.

La cuestión es que si necesitas el dinero urgentemente, tienes que conseguirlo lo más rápido posible, ¿no?

Por lo tanto, es necesario saber cómo invertir a corto, mediano y largo plazo, teniendo en cuenta la liquidez necesaria para alcanzar tus objetivos financieros.

La buena noticia es que la liquidez del Tesouro Direto Selic se considera alta.

En otras palabras, si deseas canjear el recurso invertido antes de la fecha de vencimiento, podrás hacerlo sin ningún problema.

La liquidez de este título es D+1. Esto significa que después de solicitar un retiro, el monto estará disponible en su cuenta dentro de un día hábil.

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Rentabilidad

El rendimiento de los bonos del Tesoro Selic corresponde al porcentaje de la tasa en el tiempo.

Por tanto, el rendimiento anual es el objetivo de la tasa.

Esto quiere decir que si el porcentaje Selic está en 9%, por ejemplo, esa será la rentabilidad de la inversión en ese período.

Después de la última reunión del COPOM (Comité de Política Monetaria), en febrero de 2022, la tasa Selic fue de 10,75% al año.

La tasa Selic se fija cada 45 días. En estas decisiones puede aumentar, disminuir o permanecer estable.

Con esta información, es posible realizar proyecciones sobre el rendimiento de los bonos del Tesoro Selic Directo.

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Impuestos

Al igual que otros bonos gubernamentales, el Tesouro Selic está sujeto al impuesto sobre la renta.

Para IR, las tarifas son las siguientes:

• Hasta 180 días: 22,5%

• De 181 a 360 días: 20%

• De 361 a 720 días: 17,5%

• A partir de 721 días: 15%.

Además del Impuesto sobre la Renta, el Tesoro Directo está sujeto al Impuesto sobre las Transacciones Financieras (IOF).

Sin embargo, el IOF sólo es aplicable durante los primeros treinta días de su aplicación. Además, se calcula únicamente sobre los ingresos del período.

Conclusión

Ahora ya sabes qué es el Tesouro Direto Selic y las principales características de esta inversión de renta fija.

Si desea diversificar su cartera con inversiones de bajo riesgo y alto rendimiento, ¡Tesouro Selic es una buena opción para usted!