¿Qué es una cuenta de depósito en garantía y dinero caliente?
Entender qué es una cuenta garantizada y Hot Money, sus principales ventajas y costos involucrados
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Cuenta garantizada y Hot Money son términos muy importantes para quienes tienen su propio negocio.
Cualquiera que dirige una empresa seguramente ha pensado, al menos una vez, en qué hacer en caso de problemas financieros.
Este pensamiento es bastante común, ya que el sector financiero de una empresa, independientemente de su tamaño, tiene control sobre las entradas y salidas de efectivo planificadas.
El problema es que en algunas situaciones esto no es suficiente para satisfacer las necesidades potenciales de flujo de caja.
Para situaciones de emergencia como estas, existen dos soluciones: cuenta garantizada y Hot Money.
Si quieres saber más sobre el tema continúa leyendo.
¿Qué es una cuenta de depósito en garantía?
La cuenta garantizada es una cuenta con un límite revolving, diseñada para cubrir necesidades de flujo de efectivo.
Generalmente el plazo máximo es de 360 días.
Y esta cuenta no es más que una cuenta paralela a la cuenta corriente de tu negocio.
Por lo tanto, cuando decimos que un emprendedor decidió utilizar este recurso, significa que utiliza una cuenta extra.
El objetivo es siempre obtener mejores condiciones de desarrollo y aumentar las posibilidades de crecimiento de la empresa.
Después de abrir una cuenta garantizada, su empresa tendrá una línea de crédito (monto fijo) disponible, de modo que será posible pagar las deudas comerciales.
¿Cómo funciona la cuenta segura?
No hay duda de que una cuenta de depósito en garantía es una gran solución para las empresas.
Este recurso proporciona créditos para que las empresas puedan realizar diferentes tipos de actividades, tales como:
• Mantén tus cuentas al día
• Pagar los salarios de los empleados
• Contratar nuevos profesionales
Si desea solicitar este apoyo, el primer paso es buscar un agente financiero con experiencia en la materia.
Este profesional analizará la situación de tu empresa y te orientará sobre lo que necesitas. De esta manera, será posible indicar una buena entidad financiera, que realmente ofrezca condiciones ventajosas para su negocio.
Una vez finalizado el contrato, su empresa recibirá el importe en efectivo en la “nueva cuenta”.
¿Vale la pena utilizar una cuenta garantizada?
El crédito podrá utilizarse para cubrir todas las obligaciones financieras dentro de un plazo determinado.
Recibirás el dinero rápidamente en tu cuenta, lo que hace que la cuenta garantizada sea una opción aún más ventajosa para quienes necesitan dinero a corto plazo.
Además, los intereses sólo se cobran el último día del mes y el IOF (Impuesto sobre las Transacciones Financieras) el primer día del mes siguiente.
Sin embargo, también conlleva algunas desventajas.
El primero de ellos es el cargo adicional IOF sobre el importe solicitado para retiro.
De hecho, si los retiros no están bien planificados, el IOF cobrado puede incluso superar el interés de la transacción.
Además, es importante recordar que estamos hablando de un préstamo, no de los recursos financieros propios de la empresa. Es decir, el crédito deberá ser pagado en el plazo definido y con el monto de los cargos.
¿Cuáles son los costos de la cuenta de depósito en garantía?
Hay tres costes que la empresa tendrá que asumir:
• Tasa de interés prefijada (se cobra por día hábil)
• IOF
¿Cuál es la diferencia entre una cuenta garantizada y un sobregiro?
La cuenta garantizada y el cheque especial en realidad funcionan de manera relativamente similar.
Sin embargo, existen algunas diferencias considerables entre los dos tipos de préstamos.
La principal diferencia entre ellos es que la cuenta de depósito en garantía es una cuenta separada. Además, no funciona automáticamente, como un control especial.
Por este motivo es necesario solicitar una transferencia de la garantía a la cuenta corriente.
¿Qué es el dinero caliente?
El dinero caliente es también un tipo de crédito bancario a muy corto plazo.
Se otorga de forma muy rápida a clientes con crédito previamente aprobado. De hecho, su liberación es casi siempre inmediata.
De hecho, el término Hot Money, o dinero caliente, en portugués, se utiliza precisamente por la facilidad de obtención de crédito, que suele implicar grandes cantidades de dinero.
El problema es que los tipos de interés son muy altos, precisamente por la urgencia y la falta de planificación en la captación de fondos.
Los recursos financieros obtenidos a través de préstamo puede ser utilizado de cualquier forma que desee el consumidor, ya que el acreedor no pedirá ninguna prueba de cómo se invertirán los recursos.
¿Cómo funciona Hot Money?
Las empresas que solicitan este tipo de préstamos son aquellas que necesitan dinero lo más rápido posible.
Al fin y al cabo, el dinero se libera muy fácil y rápidamente.
Se requiere cuando existe una necesidad casi inmediata de pagar facturas, aumentar el flujo de caja a corto plazo o proporcionar capital de trabajo para mantener la empresa en funcionamiento.
Las tasas de interés son más altas que otros tipos de préstamos.
¿Vale la pena utilizar Hot Money?
El dinero caliente es una herramienta de emergencia para quienes necesitan dinero lo más rápido posible.
Esto significa que su principal ventaja es ayudar a las empresas a recaudar rápidamente fondos para el flujo de caja.
Pero, obviamente, toda esta agilidad tiene un coste elevado. Ciertamente, las altas tasas de interés son la principal desventaja de este tipo de préstamos.
Al ser una forma de crédito más fácil, los tipos de interés acaban siendo bastante elevados. Además, los plazos de pago son más cortos.
Por esta razón lo ideal para tu empresa es utilizar Hot Money sólo en situaciones urgentes. ¡En estos casos, de hecho, este tipo de préstamo puede ayudar mucho!
¿Cuáles son los costos del Hot Money?
Este tipo de préstamo se basa en la tasa CDI (Certificado de Depósito Interbancario) vigente el día de la transacción.
También es importante mencionar que la tarifa se incrementa por el riesgo crediticio de la transacción y el volumen de negocios (spread) de la transacción.
Conclusión
Ahora ya conoces dos tipos más de préstamos que puede utilizar tu empresa.
¡Es importante recordar que estas operaciones deben realizarse en casos muy específicos, como mejorar el capital de trabajo y expandir el negocio!
