6 pasos para acabar con las deudas

Para salir de deudas es necesario compromiso y un cambio de actitud hacia las finanzas.

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Millones de brasileños quieren salir de deudas. La falta de educación financiera, de planificación y, por supuesto, el aumento del coste de la vida son las principales razones de esta situación.

Algunas personas crean deudas insoportables, a otras les resulta difícil ahorrar para crear un fondo de emergencia y también hay quienes no saben cómo establecer un plan financiero.

A pesar de todas las dificultades que conlleva el proceso, salir de deudas no es imposible.

Para ayudarte hemos reunido algunos consejos prácticos que te ayudarán a cambiar esta situación. Mira lo que son:

 1. Comience a controlar su presupuesto financiero

El primer paso para salir de deudas es comenzar a controlar su presupuesto financiero.

Para ello, deberás comprobar todas las entradas (ingresos) y salidas (gastos) de tu dinero.

Esto significa que tendrás que analizar todo lo que gastas cada mes, como alquiler, comida, financiación, internet y teléfono, servicios de streaming, ocio, etc.

Al organizar tus finanzas podrás descubrir cuáles de estos gastos puedes eliminar o reducir por completo.

Por eso, antes que nada, analiza tu presupuesto financiero.

Es importante recordar que tu nivel de vida debe ser acorde a tus gastos. De lo contrario, incluso si logras pagar todas tus deudas, pronto podrías volver a estar en números rojos.

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2. Calcular el importe total de las deudas

Comprender la magnitud real del problema también es esencial para organizar tus finanzas.

Enfrentarse a la cantidad exacta que debe pagar puede ser desalentador. ¡O tal vez incluso te das cuenta de que no debes tanto como pensabas!

En cualquier caso, para poder planificar, necesitarás afrontar este valor.

Lleva todas las facturas que tengas que pagar, ya sean mensuales o gastos antiguos que aún no has pagado.

Para contabilizarlos todos, puedes utilizar un programa como Excel, o bien, tomar notas en un cuaderno.

Cuanto antes afrontes tus deudas, mejor. ¡Después de todo, su situación puede ser reversible!

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3. Establezca una meta de ahorro mensual

Los expertos dicen que lo ideal es ahorrar al menos 20% de tus ingresos para inversiones.

Sin embargo, si aún no puedes ahorrar esa cantidad cada mes, comienza con lo que tienes.

¡Si actualmente puedes ahorrar sólo el 5% de tus ingresos, fantástico! Siempre y cuando, por supuesto, te comprometas a mantener esa cantidad.

Tan importante como pagar tus deudas es cambiar tus hábitos para ahorrar dinero o incluso, Invierte tu dinero (de esta manera aceleras tu crecimiento financiero).

Cuando ahorrar dinero se convierte en un hábito, las posibilidades de volver a endeudarse son mucho menores.

Muchas personas, cuando pagan totalmente sus deudas, se sienten nuevamente libres de gastar todo el dinero que ganan.

¿El resultado de esto? Nuevos problemas financieros y mucha preocupación.

Por eso, incluso cuando hayas pagado todas tus deudas, no pierdas el hábito de ahorrar e invertir tu dinero.

En tiempos de emergencia, todo el dinero que tengas ahorrado hará la diferencia.

4. Negociar con los acreedores

Después de comprender el tamaño de sus deudas y hacer un plan financiero para descubrir su capacidad de pago mensual, se vuelve mucho más fácil negociar deudas antiguas con las instituciones acreedoras.

Pero antes de acercarse a cualquier empresa, establezca un límite de lo que puede pagar cada mes.

Solicita una propuesta de pago de deuda. Luego, verifique si la cantidad sugerida por los acreedores se ajusta a su situación.

Muchas personas, cuando están endeudadas, se desesperan antes incluso de buscar una solución.

La buena noticia es que es posible negociar sus deudas más caras y antiguas.

Por eso, haz un análisis profundo de todas tus deudas, ingresos y gastos actuales, para entender cuánto puedes pagar realmente.

Al negociar las deudas (siempre que estés seguro de que podrás pagarlas) no sólo podrás limpiar tu nombre, sino también obtener tasas de interés más bajas y organizar tus finanzas.

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5. Evaluar la posibilidad de utilizar el FGTS para pagar deudas

Sí, es posible utilizar el Fondo de Garantía de Indemnización por Cesantía (FGTS) para cancelar deudas.

Pero antes de utilizar el Tu FGTS Para ello, evalúa si vale la pena utilizar el dinero ahorrado.

Si los intereses de sus deudas son superiores a los ingresos del FGTS, entonces utilizar este dinero para pagar sus deudas financieras es una realmente buena decisión.

Esta opción ofrece la posibilidad de retirar fondos depositados en cuentas a su nombre y utilizarlos para pagar deudas.

De hecho, si está pensando en utilizar el FGTS para solucionar este problema, tiene una razón más para intentar negociar con las instituciones acreedoras.

Lo ideal es pagar en efectivo para obtener un buen descuento. Pero si eso no es posible, considere la opción de hacer un buen pago inicial y pagar el resto en cuotas.

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6. Habla con tus familiares

Salir de deudas es un objetivo que muchas veces involucra a toda la familia.

Por lo tanto, es importante que todos los miembros del hogar se comprometan a controlar el gasto y evitar gastos innecesarios.

Pagar deudas financieras es un proceso que implica varios desafíos. Sin embargo, es algo que realmente vale la pena, ya que al acabar con tus deudas tendrás mayor tranquilidad y calidad de vida.

Es importante hablar con los miembros de la familia para que comprendan la situación financiera real del hogar y así se sientan motivados a colaborar.

Cambiar los hábitos financieros se vuelve mucho más fácil cuando toda la familia trabaja hacia el mismo objetivo.

Explique que la intención es hacer algunos sacrificios temporales para terminar con las deudas financieras. Sin embargo, incluso cuando estén todas pagadas, la idea es mantener buenos hábitos financieros para evitar nuevas deudas.

Conclusión

¡Salir de deudas, aunque difícil, es completamente posible!

Pero para que esto suceda se requiere planificación, motivación y un cambio de hábitos financieros.