Independencia financiera: ¿qué es y cómo lograrla?
¿Alguna vez has pensado en no tener que trabajar más? ¿Vive el estilo de vida que deseas con más tiempo para tu familia y tranquilidad sobre el futuro? Entonces, descubra qué es la independencia financiera y qué hacer para lograrla.
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Hay muchas personas a las que les resulta imposible no depender de un jefe o pasan la mayor parte de su vida dedicando alrededor de 10 horas de su día o más a ir a una empresa. O trabajar bajo mucha presión y volver a casa exhausto por la noche.
Este punto de vista, sin embargo, resulta completamente erróneo una vez que entendemos qué es la independencia financiera y conocemos un plan de implementación.
En esta lectura descubrirás exactamente todo sobre la tan soñada independencia financiera, como por ejemplo:
- ¿Qué es un plan de independencia financiera?
- Libertad financiera;
- Etapas de la independencia financiera;
- Cómo lograr la independencia financiera.
¿Qué es un plan de independencia financiera?
Cuando logramos generar un ingreso pasivo fijo mensual suficiente para pagar nuestras cuentas y vivir como deseamos, logramos la independencia financiera.
Los ingresos pasivos son aquellos que no se obtienen a través de su fuerza laboral, ya sea como empresario o empleado.
Por lo tanto, esta planificación es el camino que te lleva a la independencia financiera, que es, por cierto, muy particular.
Para algunos, un ingreso mensual de R$ 2.000,00 o un ingreso anual de R$ 24.000,00 puede ser suficiente para mantener su nivel de vida. Mientras que otros necesitan un ingreso de R$ 8,000.00, R$ 50,000.00 y así sucesivamente.
Libertad financiera
Contrariamente a lo que pueda parecer a primera vista, la independencia financiera y la libertad financiera no son la misma cosa.
La libertad financiera se refiere a una acumulación de riqueza, que pueden ejercer quienes han alcanzado la independencia y ya no tienen que lidiar con grandes preocupaciones relacionadas con el dinero.
En este caso, las preocupaciones de corto plazo ya se reducen y el objetivo principal ahora es estructurar bien tu vida financiera, generando reservas y mayor seguridad.
Etapas de la independencia financiera
Ahora que conocemos la diferencia entre independencia financiera y libertad financiera, conozcamos las etapas del plan de independencia financiera.
Dependencia financiera
La dependencia financiera es el punto de partida del que todos partimos. Después de todo, este es el momento en que dependemos de una tercera persona para pagar nuestras cuentas.
En otras palabras, es la etapa donde los gastos personales, como vivienda, agua, luz y ropa, son pagados por los responsables. Esto es hasta que llegamos a la edad adulta o cuando conseguimos nuestro primer trabajo.
Solvencia financiera
Goza de solvencia económica cuando sus ingresos económicos superan nuestros gastos. Esto significa que su flujo de caja personal es positivo y podemos cubrir nuestros gastos.
Además, si estamos siguiendo un plan de independencia financiera, el saldo positivo obtenido se refiere a la reserva financiera. Al reinvertirlo en inversiones rentables, hará que sus activos crezcan aún más.
Si sus gastos se mantienen en el próximo periodo o mes, su saldo positivo será aún mayor, dado el aumento de sus ingresos por la reinversión de recursos.
Estabilidad financiera
La estabilidad representa una equilibrio entre ingresos y gastos lo que nos da tranquilidad en cuanto al dinero, ya que podemos mantener nuestro sustento sin tener que endeudarnos.
El término estabilidad transmite la sensación de “solidez” o “refugio seguro”, es decir, la ausencia de inseguridades y preocupaciones. Para llegar a esta etapa es necesario adoptar los hábitos de consumo, ahorro y reinversión propios del plan de independencia financiera.
Alivio de la deuda
Las deudas son como dos caras de una moneda. Al mismo tiempo, nos permiten llevar a cabo proyectos y adquirir bienes que en un principio no podríamos pagar directamente. Por otro lado, son un gran obstáculo para lograr nuestra independencia financiera. Según Serasa, actualmente alrededor de 40% de la población está endeudada con facturas vencidas.
Seguridad financiera
La seguridad financiera consiste en administrar tu dinero, permitiéndote reservar una cantidad que te garantice entre seis y diez meses de tu ingreso mensual actual.
Esto le ayudará a cubrir sus gastos en una situación de emergencia, como perder su trabajo o incluso cambiar de carrera. En este último caso, no necesitarás abandonar tus planes a medio y largo plazo y realizar una transición segura.
Abundancia financiera
Podemos decir que estamos experimentando abundancia financiera cuando tenemos recursos que desbordan hasta el punto de poder ayudar a otras personas, porque sabemos que mañana tendremos recursos.
Una vez que hayas logrado tu sueño de independencia financiera y hayas invertido en educación financiera, tendrás la seguridad de que no te faltarán los recursos necesarios para mantener tu nivel de vida.
¿Cómo lograr la independencia financiera?
Una vez entendidas cada una de las etapas del plan de independencia financiera, ahora comentaremos algunos aspectos que se deben observar especialmente en este proceso.
Organización y planificación financiera
En primer lugar, reforzaré la importancia de organizar tu vida financiera. ¿Cómo está ella hoy? Evalúa tus ingresos y gastos para comprender y controlar mejor tus finanzas.
Haz una lista de todas tus fuentes de ingresos y de tus gastos mensuales y anuales, según lo que prefieras. Establece un límite para cada tipo de gasto y concéntrate en aumentar tus ingresos. Con esto ahora tendrás un flujo de efectivo personal en tus manos.
Ahora, todo lo que necesitas hacer es elaborar un plan financiero basado en los datos recopilados y optar por las opciones financieras más conscientes. Su planificación no necesita ser rígida, sino lo suficientemente flexible para mantenerse al día con los cambios en su vida financiera.
Los objetivos presupuestarios son clave Para lograr la independencia financiera
Sólo monitoreando y ajustando tu presupuesto podrás aprovechar las oportunidades que surgen cada día. En este análisis podrás comprobar la necesidad de aumentar tus ingresos o ahorrar más dinero para alcanzar la independencia financiera.
Puedes empezar con objetivos pequeños. Identifique los gastos que se pueden recortar o eliminar y concéntrese en generar capital.
Observe su patrón de consumo y busque formas menos costosas de mantener su estilo de vida actual o deseado. Reduce o elimina sólo lo prescindible, pero nunca lo imprescindible, es decir, tus gustos y aficiones favoritas.
Paga tus deudas, uno de los pilares fundamentales para lograr la independencia financiera.
La deuda no solo está relacionada con las deudas que no puedes pagar. Pero el hábito de utilizar tarjetas de crédito, financiación, etc.
A medida que compramos, compramos y posponemos pagos, generando deuda, comprometemos proporcionalmente nuestro presupuesto.
Si añadimos nuevas cuotas a nuestras facturas cada mes, podemos terminar rápidamente con deudas que excedan nuestros ingresos mensuales.
Para colmo de males, si empezamos a retrasarnos en los pagos debido a las crecientes dificultades de solvencia, también tendremos que soportar los intereses y las multas resultantes.
Para lograr la independencia financiera es fundamental Evalúa constantemente tus prioridades de costos para no perder el control entre los ingresos y egresos de su flujo de caja personal.
Obtenga un seguro
Todos estamos sujetos a circunstancias inesperadas que incluso nos hacen imposible trabajar. Y por eso existe el seguro, y es muy importante.
El propósito del seguro es garantizar la protección de sus activos sin que tengas que deshacerte de ellos para pagar gastos de emergencia.
Para contratar uno, busca una firma de corretaje sólida en el mercado que tenga planes con coberturas que se ajusten a tus necesidades. Como una cantidad que cubra, por ejemplo, su nivel de gasto actual, durante un buen tiempo.
Aprenda a invertir, el gran paso para alcanzar la independencia financiera.
Saber ahorrar es bueno, pero el segundo paso después es saber invertir. Y si no estás dispuesto a hacer esto, difícilmente lograrás la independencia financiera.
Esto se debe a que las inversiones son la forma más rápida y sencilla de multiplicar su dinero.
Al estudiar el mercado financiero y las opciones disponibles, pronto nos damos cuenta de que invertir no es ninguna ciencia. Como algunas personas tienden a pensar.
Después de descubrir tu Perfil del inversor, a través de una prueba que se puede realizar en la plataforma en línea de un corredor de bolsa, puedes crear una cuenta y ver varias alternativas a largo plazo.
Conocer su nivel de tolerancia al riesgo es esencial para saber qué inversiones son las más adecuadas para usted.
Se recomienda a quienes están empezando a invertir que siempre inviertan en la reserva de emergencia, donde se encuentran valores de renta fija como Tesoro Selic e CDB Son muy recomendables debido a la estabilidad que ofrecen.
El mercado financiero no es estático. Realice un seguimiento de su cartera y realice ajustes.
Comenzar a invertir no es el último paso para lograr la independencia financiera. Posteriormente deberás continuar realizando aportaciones periódicas. Sólo de esta manera es posible hacer crecer tu patrimonio hasta disfrutar de un ingreso pasivo que respalde tu estilo de vida.
Cuanto más inviertas, mayor será tu rentabilidad, que crecerá a un ritmo exponencial debido al rendimiento del interés compuesto. Por lo tanto, al mantener la frecuencia de tus aplicaciones, el tiempo y el interés trabajarán para ti.
No dudes en ahorrar cada mes para mantener tus inversiones, aumentar tus activos invertidos y maximizar tus ingresos a largo plazo.
