7 consejos para negociar deudas con un banco y pagar comisiones más bajas
Negociar la deuda con el banco es la prioridad de millones de brasileños en situación de default
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Negociar la deuda con un banco es una alternativa para quienes desean liquidar todas las obligaciones financieras pendientes y lograr nuevamente el equilibrio financiero.
En muchas situaciones, el problema puede parecer una bola de nieve que sólo se hace más grande. Sin embargo, es posible pagar todas sus deudas y recuperar más control sobre su dinero.
Recuerde que esta situación es temporal, sin embargo, la planificación y organización son necesarias para saldar todas las deudas.
Y si quieres saber cómo negociar la deuda con el banco y, así, obtener unas condiciones de pago más ventajosas, ¡sigue leyendo!
¿Cómo sé si tengo deudas para renegociar?
El primer paso es saber si tienes deudas y cuáles son.
Para ello, puedes consultar tu CPF en la web o en la app. Serasa, disponible en Google Play y App Store.
De esta manera, podrás conocer si tienes alguna deuda y, de ser así, los principales detalles sobre la deuda pendiente, como la fecha del listado negativo, datos de la empresa acreedora, el monto total de la deuda, entre otros.
Luego de ingresar al sitio web o la aplicación de Serasa, haga clic en “Consultar CPF gratis”.
Introduzca su nombre de usuario o contraseña. Si no tienes uno, puedes crear uno de inmediato. Luego haz clic en “CPF” y ¡realiza la consulta!
Es importante recordar que no es necesario pagar nada para consultar su CPF. El registro es rápido y gratuito.
Consejos para negociar deudas con un banco
La renegociación de la deuda es esencial para limpiar su nombre y recuperar el control financiero.
Y para ayudarte a iniciar el proceso de negociación de tu deuda con el banco, hemos elaborado una lista con varios consejos que te pueden ayudar. Échale un vistazo:
1. Averigüe si existen cargos abusivos
Las entidades financieras podrán definir el valor de su Coste Efectivo Total (CET) de acuerdo con su normativa interna.
El CET representa los cargos y gastos que afectan a una operación de crédito.
Esto significa que el valor de una deuda a menudo incluye otros tipos de interés, además de los básicos que ya conocemos.
En cualquier caso, los consumidores pueden reclamar que las tarifas están por encima de la media del mercado y así negociarlas.
Una forma de hacerlo es ingresar al Sitio web del Banco Central, porque allí encontrará información sobre los tipos de interés de las transacciones realizadas en el mercado.
Si cree que está recibiendo cargos abusivos, sepa que tiene sus derechos. De hecho, este argumento podría utilizarse para intentar negociar la deuda.
Además, es importante recordar que la Procon y Justicia Son medios para intentar solucionar tales problemas.
2. Conozca el valor real de su deuda
Antes de iniciar cualquier proceso de negociación, es fundamental que usted sepa exactamente cuánto debe.
Esto le ayudará a comprender el valor total de la deuda, para que puedas presentar una propuesta de pago que esté dentro de tu presupuesto.
Para ello, puede ponerse en contacto con el acreedor y solicitarle el monto actualizado de la deuda, que incluye los cargos y tarifas involucrados.
3. Priorizar las deudas con las tasas más altas
Las deudas están vinculadas a una tasa de interés. En otras palabras, cuanto más tiempo pase, mayor será la cantidad a pagar.
Por lo tanto, también podemos decir que cuanto mayor sea el tipo de interés, más rápido aumentará el saldo pendiente.
Por lo tanto, una vez que hayas analizado todas tus deudas, lo ideal es comenzar a ordenarlas en orden descendente de tasa de interés.
Los más caros deben tener prioridad a la hora de realizar el pago.
4. Comprenda las condiciones comerciales
Al iniciar el proceso de negociación, es muy probable que el agente financiero le presente una propuesta.
En este punto, no aceptes ninguna condición. Después de todo, para estar seguro de que podrá realizar el pago, la propuesta debe estar acorde a su realidad financiera.
También puedes ofrecer una contraoferta e intentar negociar con el banco para reducir los intereses y las cuotas.
5. Investiga y compara las tasas de otros bancos
Si sus intentos de negociar sus deudas con el banco no funcionan, puede transferir su deuda a otro agente financiero.
Este proceso se conoce como portabilidad de crédito, que en la práctica es un intercambio de deuda.
Funciona así: encuentras una nueva institución para pagar la deuda pendiente y asumes un compromiso financiero, que en la mayoría de los casos ofrece condiciones de pago más ventajosas.
Debido a esta posibilidad, es recomendable buscar condiciones y modalidades que se adapten más a tu realidad financiera.
De hecho, es posible realizar simulaciones de crédito completamente en línea, para identificar otras propuestas y, así, cerrar el acuerdo de negociación.
6. Renegociar la liquidación total de la deuda
La mejor opción es buscar formas de eliminar la deuda por completo, es decir, saldar la deuda en su totalidad.
De hecho, la mayoría de los acreedores ofrecen descuentos más ventajosos para saldos más grandes pagados.
7. Pago en efectivo
Si no puede pagar en su totalidad o los descuentos no son favorables, pagar en cuotas puede valer la pena.
Sin embargo, lo ideal es que te deshagas de la deuda con un solo pago, para no tener que preocuparte por ella en los próximos meses.
Sin embargo, elija la opción de pago en efectivo sólo si no compromete su presupuesto.
Después de todo, pagar el monto total de su deuda pero dejar una factura pendiente puede ocasionarle otro problema financiero.
De hecho, pagar en efectivo se vuelve aún más ventajoso cuando consigues un buen descuento, ya que de esta manera ahorras mucho dinero.
Conclusión
Estos son nuestros consejos para negociar tu deuda con el banco y encontrar opciones de pago más ventajosas y ajustadas a tu realidad financiera.
Procura saldar tu deuda lo antes posible para que los intereses no se acumulen y la deuda sea aún más grande.
Independientemente del tipo de deuda financiera, renegociar las deudas es fundamental para tener las cuentas al día.
