5 datos que debes saber sobre Open Banking
¿Quieres saber más sobre qué significa Open Banking? Entonces ¡estás en el lugar correcto!
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La tecnología Open Banking promete revolucionar el mercado financiero en Brasil y traer más beneficios a la población.
Al igual que ocurrió con Pix a finales de 2020, en los últimos meses los bancos han estado hablando mucho sobre Open Banking, una nueva tendencia en el sector financiero.
La primera fase del proyecto se implementó en febrero de 2021. La segunda fase se implementó en agosto. Durante este tiempo, las instituciones compartirán información sobre productos, servicios y tarifas cobradas.
Con la comparación, estas empresas podrán desarrollar mejoras y soluciones más personalizadas para los clientes.
Si quieres saber más sobre el tema ¡continúa leyendo!
¿Qué es Open Banking?
En traducción literal, Open Banking significa “banco abierto” o “sistema financiero abierto”.
Este conjunto de procesos permite compartir información de consumidores entre instituciones financieras, ayudando en el desarrollo de herramientas y promoviendo el diálogo entre diferentes plataformas.
Con el consentimiento del cliente, el Instituciones financieras podrá tener acceso a la información bancaria y a los servicios contratados por un cliente de un banco determinado.
Actualmente son los bancos los que tienen posesión de los datos de los clientes. Sin embargo, Open Banking se basa en la premisa de que los consumidores deben ser dueños de esta información.
En otras palabras, es el cliente quien decide si comparte determinados datos o no.
Es importante recordar que todo flujo de información se realizará en un entorno digital seguro, al igual que las transacciones financieras.
¿Cómo funcionará el Open Banking?
Con Open Banking, una vez que el usuario autoriza, el banco en el que tiene cuenta compartirá los datos permitidos con otras instituciones financieras.
El cliente tiene la autonomía de elegir qué información acepta compartir y con quién se compartirán los datos.
Si lo desea, puede dejar de compartir.
Al compartir datos, los bancos podrán mejorar la experiencia del usuario. Con esta información el usuario tiene acceso a nuevos productos y costos más asequibles.
Además, con el aumento de la competencia, las instituciones financieras necesitarán desarrollar soluciones más innovadoras y personalizadas.
Lo que necesitas saber sobre Open Banking
¡Todos saben que la tecnología ha traído varios beneficios al mercado financiero!
Pero, después de todo, ¿cómo puede el Open Banking mejorar la experiencia del usuario? Lo que garantiza que es seguro.
A continuación te mostraremos algunos datos importantes sobre Open Banking para que puedas comprender mejor este conjunto de procesos. Échale un vistazo:
1. Instituciones que participarán
Sólo las instituciones autorizadas por el Banco Central podrán participar en el ecosistema de Open Banking.
Se requiere la participación de grandes instituciones financieras. Los demás, sin embargo, podrán elegir si participan o no.
Entre las organizaciones autorizadas, podemos mencionar bancos, instituciones financieras, entidades de pago y fintechs.
Para consultar a todos los participantes, es Simplemente haga clic aquí.
2. El control de los datos en manos del cliente
Nunca se ha hablado tanto de la privacidad de los datos de los clientes en el entorno digital.
Y este es precisamente uno de los principales objetivos del Open Banking: permitir a los clientes controlar y gestionar mejor sus propios datos.
Tendrá la libertad de enviar información de una institución a otra. De esta manera tendrás acceso a beneficios y recursos más adecuados a tu vida financiera.
En otras palabras, en resumen, el usuario podrá compartir datos de una institución financiera con otra.
Podría ser de una entidad de pago a un banco, por ejemplo.
El proceso se realizará de forma segura, en un entorno tecnológico moderno e innovador, cada vez más práctico para el cliente.
3. Fases de implementación del Open Banking
El calendario en Brasil se divide en cuatro etapas. Conozca más sobre cada uno de ellos:
Fase 1 (Datos abiertos de instituciones financieras)
Comenzó a principios de 2021. Fue durante esta fase que el Banco Central supervisó la compartición de productos y servicios financieros, además de las tasas que cobran las instituciones financieras.
Es importante que usted sepa que los clientes no participaron en esta fase.
Fase 2 (Registro de consumidores y datos transaccionales)
La segunda fase comenzó en agosto de 2021.
Aquí, el cliente puede compartir algunos de sus datos personales, como nombre, CPF/CNPJ y datos de transacciones relacionados con los servicios de su cuenta.
Obviamente, esto sólo puede suceder si el consumidor realmente autoriza compartir datos.
Fase 3 (Servicios financieros al consumidor)
La tercera fase comenzó el 29 de octubre de 2021.
Ahora es posible iniciar un pago fuera del entorno a través de PIX. En esta etapa, el cliente puede realizar operaciones de pago en otros bancos.
Fase 4 (Ampliación de datos, productos y servicios)
La última fase está prevista para comenzar el 15/12..
Con la implementación de la última fase, será posible compartir otros datos de productos y servicios, como información relacionada con inversiones, pensiones privadas, etc.
4. El Banco Central, la LGPD y el secreto bancario protegen los datos de los clientes
Como ya sabéis, la propuesta del Open Banking es hacer que el cliente sea dueño de sus propios datos, no el banco.
Esta es sin duda una de las principales preocupaciones que usted, como cliente de las entidades financieras, tiene respecto a sus datos, ¿no es así?
La buena noticia es que garantizar la seguridad de los datos de los consumidores es uno de los principales pilares del Open Banking en el país.
5. Proceso de autorización para compartir datos
Los datos deberán ser consentidos por el usuario en el entorno de la entidad financiera en la que desee tener acceso.
Luego será redirigido a su institución financiera o de pago actual.
Aquí es donde se produce la confirmación del uso compartido.
Sólo después de completar todos los pasos involucrados se compartirán los datos.
Conclusión
Como puedes ver, el Open Banking permite a los consumidores tener mayor autonomía, libertad y posibilidad de realizar negocios entre instituciones.
Todo este proceso ayudará al usuario a tener una experiencia más práctica, eficiente y segura.
