Em qual Tesouro Direto investir?

Em qual Tesouro Direto investir em 2022?

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Você já se perguntou em qual Tesouro Direto investir? Essa é uma pergunta muito comum entre os investidores iniciantes. Afinal, é possível encontrar títulos com diferentes taxas de rentabilidade, prazos, valor mínimo para investimento, entre outros.

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Para te ajudar a entender mais sobre o assunto, vamos explicar melhor como funciona cada um dos títulos do Tesouro Direto. Continue a leitura para saber mais.

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O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas.

Lançado há 20 anos, o programa surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos.

Atualmente, com pouco mais de R$ 30, já é possível realizar investimentos no Tesouro Direto.

E a acessibilidade é um dos principais motivos pelos quais há tantos brasileiros interessados em investir nesses títulos.


Qual o melhor título do Tesouro Direto para investir?

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No mundo dos investimentos, não há como afirmar qual é o melhor título do mercado.

Afinal, tudo isso depende do perfil do investidor, objetivos financeiros, cenário econômico, entre outros.

Mas para te ajudar a escolher a opção mais adequada aos seus objetivos, vamos falar melhor sobre as principais características e vantagens de cada um dos títulos. Confira:


1. Prefixados

Os títulos do Tesouro prefixado possuem uma rentabilidade fixa.

Dessa forma, no momento da compra, o investidor consegue saber exatamente qual será o retorno que terá na data da aplicação.

Como os vencimentos costumam superar os dois anos, os títulos prefixados são recomendados para investidores com objetivos de médio e longo prazo.

Quais as vantagens de investir no Tesouro Prefixado?

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Uma das principais vantagens de investir no Tesouro Direto é a liquidez diária.

Isso significa que você pode fazer o resgate do dinheiro investido quando quiser, e o valor irá entrar na sua conta no mesmo dia ou no dia seguinte.

O Governo garante a recompra mesmo antes do prazo de vencimento do título. Dessa forma, você não precisa encontrar outro investidor interessado na compra.

Além disso, estamos falando de um investimento seguro e muito acessível.


Quais as desvantagens do Tesouro Prefixado?

Uma das principais desvantagens do Tesouro Prefixado é a marcação a mercado.

Como você já sabe, é possível resgatar o seu dinheiro quando quiser. Contudo, é necessário tomar cuidado para não perder dinheiro no momento do resgate antecipado.

É que ao se desfazer do título, você precisa aceitar o preço do mercado naquele período. Mas isso também vale para o oposto!

Ou seja, dependendo dos seus objetivos de investidor, o resgate antecipado pode ser mais vantajoso para você.

Outra desvantagem são as taxas cobradas nos títulos do Tesouro Direto.

Existe a taxa de custódia, que deve ser paga pelo investidor de forma semestral.

citação

2. Tesouro Selic

O Tesouro Selic é o título mais conhecido do Tesouro Direto.

Sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia.

Por esse motivo, o Tesouro Selic é um investimento de renda fixa pós-fixado.

Os títulos pós-fixados dependem do desempenho de um indicador financeiro. O indicador pode ser a Selic, o CDI, o IPCA, entre outros.

Isso significa que não é possível saber exatamente o quando você vai receber no final da aplicação, pois isso depende da oscilação do indicador de referência.

O Tesouro Selic, assim como os outros títulos do Tesouro Direto, possui uma data de vencimento, valor mínimo de aplicação e sofre tributação do Imposto de Renda.


Quais as principais vantagens do Tesouro Selic?

O Tesouro Selic permite o resgate antecipado sem sofrer marcação a mercado, ao contrário do que acontece com o Tesouro Prefixado e o IPCA.

Além disso, não existe prazo mínimo para fazer o resgate. Certamente, essa é uma vantagem do Tesouro Selic em relação a outros títulos de renda fixa (como as LCIs e LCAs), que podem ter menos flexibilidade nesse sentido.


Quais as desvantagens do Tesouro Selic?

A principal desvantagem do Tesouro Selic, assim como nos outros títulos do Tesouro, é a cobrança do Imposto de Renda.

Aliás, se ele for feito antes dos 180 dias iniciais, você vai pagar a alíquota mais alta (22,5%).

Também é importante mencionar que em um momento de queda da Selic, ele tende a gerar menos ganhos.

Contudo, a rentabilidade não é o único fator que você deve levar em conta na hora de fazer um investimento. Ou seja, se para você, a liquidez e a segurança também são prioridades, o Tesouro Selic é uma boa opção para a sua carteira de investimentos.


3. Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um produto de investimento que tem a sua rentabilidade atrelada à inflação.

Sendo assim, não é possível saber exatamente quando o seu dinheiro vai render.

Afinal, não há como prever o valor da inflação. Existem apenas estimativas de mercado e uma meta perseguida pelo Banco Central em sua política monetária.

Porém, você pode sim fazer uma simulação de investimento para ter uma estimativa melhor dos rendimentos, desde que não faça o resgate antes do prazo de vencimento.


Quais as principais vantagens do Tesouro IPCA?

As principais vantagens do Tesouro IPCA são a liquidez diária e a segurança.

Mas o seu grande diferencial está no fato de ser um investimento atrelado à inflação. Assim, você consegue manter o seu poder de compra, principalmente no médio e longo prazo.

Essa é uma forma de proteger o seu capital, pois você terá certeza de que o rendimento ficará acima do IPCA.


Quais as desvantagens do Tesouro IPCA?

O risco de perda financeiro em caso de resgate antecipado é uma das principais desvantagens desse título.

Por esse motivo, o ideal é aplicar apenas se estiver disposto a esperar a data de vencimento para fazer o resgate.

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Conclusão

Em qual Tesouro Direto investir? Agora você já sabe que não há uma única resposta para essa pergunta, pois há vários fatores que devem ser levados em conta.

Por isso, antes de fazer aplicações, é importante saber exatamente qual é o seu perfil de investidor, para que assim, seja possível traçar objetivos financeiros mais realistas e adequados às suas necessidades! 

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