Descontrole financeiro: o que é e como evitá-lo?

O descontrole financeiro pode levar ao acúmulo de dívidas. Mas, felizmente, é possível reverter essa situação.

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Como anda a saúde do seu bolso? Milhões de brasileiros, de todas as partes do país, têm pouco controle das suas finanças. Por essa razão, muitos estão endividados.

É importante saber os motivos da desorganização financeira, para que assim, você consiga se controlar mais e termine o mês sempre no azul.

Para te ajudar, nós decidimos criar esse artigo. Continue a leitura para saber mais.

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O que é descontrole financeiro?

Descontrole financeiro é a falta de controle dos ganhos e gastos que um indivíduo possui.

O desequilíbrio em relação às finanças pode trazer muita dor de cabeça, principalmente quando uma pessoa fica desempregada ou precisa lidar com um imprevisto, como por exemplo, conserto do carro.

Dentre alguns sinais de descontrole financeiro, podemos citar:

• Pagar contas em atraso

• Gastar todo o salário com coisas desnecessárias

• Uso do cheque especial

• Compras parceladas em excesso

• Estresse e ansiedade ao pensar em dívidas

• Falta de uma reserva de emergência

Nem sempre uma pessoa que possui dívidas é alguém que ganha pouco. Muitas vezes, as pendências financeiras são causadas pelo excesso de gastos e, obviamente, pela falta de organização financeira.

Como evitar o descontrole financeiro

Se você fica ansioso só de pensar nas suas contas, saiba que o seu caso tem solução.

Contudo, será preciso mudar alguns hábitos e obviamente, fazer alguns sacrifícios.

Veja como se organizar financeiramente:

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1. Reconheça o descontrole financeiro

O primeiro passo é assumir esse problema. Só quem assume que perdeu o controle da vida financeira é quem de fato, consegue organizá-la novamente.

Milhões de brasileiros passam por esse problema diariamente. Você não precisa ter vergonha de assumir. O que realmente importa, é que você tenha a motivação e disciplina necessária para mudar de vez essa situação.

Faça um diagnóstico sobre a sua vida financeira. Analise seus ganhos, seus gastos e comece a pensar em formas de diminuir as suas despesas.

Aceite a situação e prepare uma estratégia para aumentar o controle das suas finanças.

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2. Monte um planejamento financeiro

Assim que você analisar a sua vida financeira, já pode partir para a criação do planejamento (pode ser em uma planilha do Excel ou até mesmo no papel).

No planejamento, coloque todas as suas despesas essenciais (alimentação, aluguel, transporte) e despesas pessoais (lazer, academia, etc).

Também será importante colocar as suas dívidas no papel e todos os gastos que você teve recentemente e terá em breve, como por exemplo, a próxima fatura do cartão de crédito.

Planeje como vai quitar cada dívida e em quanto tempo pretende acabar com elas.

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3. Defina objetivos

Os seus objetivos financeiros também devem fazer parte do seu planejamento. O motivo?

É que os seus sonhos fazem com que você tenha a disciplina de se organizar financeiramente, para que assim, seja possível realizar objetivos no médio e longo prazo.

O que realmente você quer? Fazer uma viagem para fora do país? Comprar um carro novo? Ter uma aposentadoria mais tranquila?

É muito importante que você saiba o que deseja alcançar. Desse modo, irá conseguir encontrar formas de realizar os seus sonhos.

Lembre-se de que os gastos supérfluos que você tem no dia a dia, dificultam a realização de objetivos maiores.

Por isso, vale a pena fazer pequenos sacrifícios no presente, para que você possa ter muito mais no futuro.

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4. Invista na sua educação financeira

Educação financeira é a habilidade de entender o modo como o dinheiro funciona.

Uma pessoa que possui educação financeira, sabe controlar os seus gastos, sempre paga as contas antes do prazo de vencimento e possui objetivos de longo prazo bem traçados.

É importante lembrar que educação financeira não é apenas poupar dinheiro, mas sim, saber utilizá-lo da forma correta.

Afinal, economia tem limite. Você pode abrir mão de gastos supérfluos, mas não de despesas essenciais, como moradia e alimentação.

Por isso, é importante pensar em formas de ganhar renda extra e, claro, investir o seu dinheiro.

Os investimentos de renda fixa, são ideais para quem está começando a estudar sobre o mercado financeiro, e não está disposto a correr altos riscos.

Ou seja, investimentos como CDB e Tesouro Direto são os indicados para quem ainda não tem muito dinheiro para investir, mas quer mudar a realidade financeira.

No Tesouro Direto, por exemplo, você pode investir a partir de R$ 30,00.

5. Evite parcelar compras

Ao contrário do que muitos dizem, o cartão de crédito pode ser um grande aliado das suas finanças.

Quando bem utilizado, o cartão faz com que você tenha maior controle dos gastos e assim, possa se organizar financeiramente. Porém, ele não deve ser utilizado a todo momento, muito menos se você tem o costume de parcelar compras em várias prestações.

Portanto, se você quer acabar com o seu descontrole financeiro, é essencial saber utilizar o cartão de crédito da forma certa.

Sempre que pensar em parcelar uma compra, faça essas três perguntas para você mesmo:

• Eu realmente preciso disso?

• Eu realmente vou usar isso?

• Não é melhor eu pagar a vista e tentar negociar um desconto?

Desse modo, você vai conseguir otimizar o uso do seu cartão de crédito e ficar bem longe das dívidas.

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6. Envolva a família na solução

Converse com a sua família sobre a situação. Diga que você está tentando mudar a sua realidade financeira e, por isso, conta com a ajuda de todos.

É muito importante que todos saibam disso, para que assim, eles possam te ajudar e você dê um bom exemplo para os seus familiares.

Assim, todos podem entender juntos a importância da educação financeira para o presente e o futuro.

Conclusão

O descontrole financeiro é uma realidade de muitos brasileiros. Contudo, você pode mudar essa situação, através da educação financeira e de hábitos mais saudáveis.

É preciso ter motivação e disciplina para ganhar mais controle sobre o próprio dinheiro.

Lembre-se de que pequenos sacrifícios no presente, podem te ajudar a ter mais tranquilidade financeira lá na frente.