Saiba quais são os investimentos que fazem o seu dinheiro render acima da inflação!
Há investimentos que fazem o dinheiro render acima da inflação e, assim, ajudam a manter o seu poder de compra.
Se você quer guardar dinheiro e aumentar o seu patrimônio, precisa entender melhor sobre as aplicações disponíveis no mercado.
Pensando nisso, vamos mostrar o impacto da inflação nas aplicações financeiras e quais são as melhores alternativas de investimento.
Quer saber mais? Então continue a leitura.
O que é inflação?
A inflação, basicamente, é o aumento do preço de bens e serviços.
Ou seja, ela representa o aumento do custo de vida e a redução no poder de compra da moeda.
Para você entender melhor, vamos dar um exemplo simples: com R$ 500, você consegue comprar as mesmas coisas que comprava há 5 anos? Certamente, você já percebeu que o seu dinheiro está valendo “menos”, não é mesmo?
É importante lembrar que o aumento dos preços não é uniforme, pois dentro de cada categoria, alguns preços podem sofrer mais aumentos que outros.
Em fevereiro de 2022, a inflação acelerou para 1,01%, a maior taxa para o mês desde 2015.
A previsão do governo para a inflação de 2022 é 6,5%.
Como a inflação impacta os seus investimentos?
Antes de realizar algum investimento financeiro, é necessário considerar a inflação na sua análise, pois o dinheiro passa a valer menos ao longo do tempo.
Se você aplica um determinado valor para realizar um objetivo financeiro no médio prazo, como comprar um carro, por exemplo, e a rentabilidade do investimento é menor do que a inflação, você está perdendo o poder de compra.
Afinal, o valor do carro irá aumentar ao longo dos anos.
Para você entender de fato como a inflação afeta os seus investimentos, é preciso entender a diferença entre rentabilidade nominal e real:
• Rentabilidade nominal: representa o rendimento total do investimento, sem levar em conta as despesas com taxas, inflação e Imposto de Renda.
• Rentabilidade real: é caracterizada por descontar a inflação dos rendimentos, pois assim, você vai saber de fato o quanto ganhou com o investimento.
Por que especialistas financeiros não recomendam deixar dinheiro parado na poupança?
Deixar dinheiro parado na poupança como forma de investimento não é uma boa ideia.
É que a caderneta de poupança passou a oferecer retornos pouco vantajosos.
Atualmente, há diversos outros produtos de renda fixa que são tão seguros quanto a poupança e rendem mais, como o Tesouro Direto e o CDB, por exemplo.
Portanto, podemos dizer que quando se trata de investimentos, a poupança não é uma boa opção, principalmente se você está pensando no médio ou longo prazo.
Esses são os principais motivos para você não deixar dinheiro da poupança:
• Baixa rentabilidade
• Perde para a inflação em alguns cenários
• Não possui rendimento diário
• Fundo DI, CDB e Tesouro Direto estão mais rentáveis
Como fazer o seu dinheiro render acima da inflação?
Agora que você já sabe o que é inflação e como ela afeta os seus rendimentos, está na hora de descobrir alguns investimentos que fazem o seu dinheiro render acima da inflação:
Confira:
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um título público emitido pelo Governo Federal.
É considerado um título híbrido, pois uma parte da sua taxa de rendimento acompanha a inflação, enquanto a outra é prefixada.
Por esse motivo, é uma das alternativas mais recomendadas para investidores que estão pensando no longo prazo e que querem evitar que o dinheiro se desvalorize com o tempo.
Além disso, a segurança é outra vantagem de investir no Tesouro IPCA ou nos títulos públicos de forma geral.
Afinal, o investimento no Tesouro Direto é 100% garantido pelo Tesouro Nacional, fazendo com que os títulos públicos sejam considerados os investimentos mais seguros do mercado.
Em relação à rentabilidade, há títulos com diferentes potenciais de retorno e prazos.
CDB
Entre os investimentos de renda fixa, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são os mais conhecidos.
Seu funcionamento é muito parecido com o Tesouro Direto, A diferença é que ao investir em um CDB, você está emprestando o seu dinheiro para o banco.
Em troca, na data combinada, você receberá o dinheiro acrescido de juros.
A taxa de rentabilidade é definida no momento da contratação. Normalmente, o rendimento é baseado em um percentual do Certificado de Depósito Interfinanceiro (CDI).
Entretanto, existem títulos que remuneram de acordo com a inflação, de forma parecida com os títulos do Tesouro IPCA+.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são duas aplicações isentas de Imposto de Renda.
Assim como o CDB, a taxa de remuneração varia de acordo com o título, que pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.
Há opções com rendimento atrelado à inflação, mas elas costumam exigir um valor mínimo de investimento um pouco mais alto.
Tanto o CDB quanto as letras de crédito, contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Fundos imobiliários de papel
Os Fiis tendem a proteger os investidores dos impactos da inflação no médio e longo prazo.
Aliás, o mercado imobiliário sempre foi considerado uma boa opção para proteger o patrimônio dos efeitos da inflação.
Os Fiis que investem em títulos imobiliários são alternativas para se proteger das oscilações no mercado – que estão se tornando cada vez mais frequentes.
É que os fundos imobiliários de papel, investem em títulos que seguem indicadores macroeconômicos como o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) ou o Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M).
Outro fator que é importante mencionar, é que esses fundos têm indexadores para correção dos rendimentos do portfólio, sendo o CDI o mais praticado.
De qualquer forma, é importante lembrar que fundos imobiliários são investimentos de renda variável e, por isso, há mais riscos envolvidos.
Conclusão
Há vários investimentos que podem fazer o seu dinheiro render acima da inflação.
Mas para escolher o melhor investimento, é necessário entender o seu perfil de investidor, traçar objetivos financeiros e avaliar a relação risco-retorno!
