5 fatos que você precisa saber sobre o Open Banking

Quer saber melhor o que Open Banking significa? Então você está no lugar certo!

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A tecnologia do Open Banking promete revolucionar o mercado financeiro no Brasil e trazer mais benefícios para a população.

Assim como foi com o Pix no final de 2020, nos últimos meses, os bancos têm comentado muito sobre o Open Banking, uma novidade no setor financeiro.

A primeira fase do projeto foi implementada em fevereiro de 2021. Já a segunda, em agosto. Durante esse momento, as instituições irão compartilhar entre si informações sobre produtos, serviços e taxas praticadas.

Com a comparação, essas empresas vão conseguir desenvolver melhorias e soluções mais personalizadas para os clientes.

Se você quer entender mais sobre o assunto, continue a leitura!

O que é Open Banking?

Na tradução literal, Open Banking significa “banco aberto” ou “sistema financeiro aberto”.

Esse conjunto de processos permite o compartilhamento de informações de consumidores entre as instituições financeiras, ajudando no desenvolvimento de ferramentas e promovendo o diálogo entre diversas plataformas.

Com o consentimento do cliente, as instituições financeiras poderão ter acesso às informações bancárias e serviços contratados por um cliente de um determinado banco.

No momento, quem tem a posse dos dados dos clientes são os bancos. Entretanto, o Open Banking parte da premissa de que os consumidores devem ser donos dessas informações.

Ou seja, é o cliente que decide se vai compartilhar determinados dados ou não.

É importante lembrar que todo o fluxo de informações, irá acontecer em um ambiente digital seguro, da mesma forma que ocorre com as transações financeiras.

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Como o Open Banking irá funcionar?

Com o Open Banking, uma vez que o usuário autorize, o banco no qual ele tem conta irá compartilhar os dados permitidos com outras instituições financeiras.

O cliente tem autonomia para escolher quais informações aceita compartilhar e com quem os dados serão compartilhados.

Se ele desejar, o compartilhamento poderá ser interrompido.

Com o compartilhamento de dados, os bancos vão conseguir melhorar a experiência do usuário. É que com essas informações, o usuário passa a ter acesso a novos produtos e custos mais acessíveis.

Além disso, com o aumento da competitividade, as instituições financeiras precisarão desenvolver soluções mais inovadoras e personalizadas.

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O que você precisa saber sobre o Open Banking

Que a tecnologia trouxe vários benefícios para o mercado financeiro, todo mundo sabe!

Mas afinal, como o Open Banking pode melhorar a experiência dos usuários? O que garante que ele seja seguro.

A seguir, vamos te mostrar alguns fatos importantes sobre o Open Banking para que você possa conhecer melhor esse conjunto de processos. Confira:

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1. Instituições que vão participar

Somente as instituições autorizadas pelo Banco Central poderão participar do ecossistema Open Banking.

As grandes instituições financeiras são obrigadas a participar. Já as outras, poderão escolher se vão participar ou não.

Dentre as organizações autorizadas, podemos citar os bancos, as instituições financeiras, de pagamento e fintechs.

Para consultar todos os participantes, é só clicar aqui.

2. Controle de dados nas mãos do cliente

Nunca se falou tanto sobre a privacidade dos dados dos clientes no ambiente digital.

E essa é justamente um dos principais objetivos do Open Banking: fazer com que o cliente consiga controlar e gerenciar melhor os próprios dados.

Ele vai ter liberdade para enviar informações de uma instituição para outra. Dessa forma, poderá ter acesso a benefícios e recursos mais adequados para a sua vida financeira.

Ou seja, de forma resumida, o usuário poderá compartilhar dados de uma instituição financeira com outra.

Pode ser de uma instituição de pagamento para um banco, por exemplo.

O processo será realizado de forma segura, em um ambiente tecnológico moderno e inovador, cada vez mais prático para o cliente.

3. Fases de implementação do Open Banking

O cronograma no Brasil está dividido em quatro etapas. Conheça melhor cada uma delas:

Fase 1 (Open Data das instituições financeiras)

Teve início no começo de 2021. Foi nessa fase que o Banco Central supervisionou o compartilhamento de produtos e serviços financeiros, além das taxas praticadas nas instituições financeiras.

É importante você saber que os clientes não participaram dessa fase.

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Fase 2 (Dados cadastrais e transacionais dos consumidores)

A segunda fase começou em agosto de 2021.

Aqui, o cliente já pode compartilhar algumas de suas informações pessoais, como nome, CPF/CNPJ e dados de transações relativas aos serviços de suas contas.

Obviamente, isso só pode acontecer se o consumidor, de fato, autorizar o compartilhamento de dados.

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Fase 3 (Serviços financeiros para consumidores)

A terceira fase começou no dia 29 de outubro de 2021.

Agora, já é possível iniciar um pagamento fora do ambiente via PIX. Nessa fase, o cliente pode fazer transações de pagamentos em outros bancos.

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Fase 4 (Ampliação de dados, produtos e serviços)

A última fase está prevista para iniciar no dia 15/12.

Com a implementação da última fase, será possível realizar o compartilhamento de outros dados de produtos e serviços, como informações relacionadas a investimentos, previdência privada, etc.

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4. Banco Central, LGPD e sigilo bancário protegem os dados dos clientes

Como você já sabe, a proposta do Open Banking é tornar o cliente o dono dos próprios dados, não o banco.

Certamente, essa é uma das principais preocupações que você, como cliente de instituições financeiras, tem em relação aos seus dados, não é mesmo?

A boa notícia é que garantir a segurança dos dados dos consumidores é um dos principais pilares do Open Banking no país.

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5. Processo de autorização de compartilhamento de dados

Os dados devem ser consentidos pelo usuário no ambiente da instituição financeira em que se deseja ter o acesso.

Logo em seguida, você será redirecionado para a instituição financeira ou de pagamento atual.

É aqui que ocorre a confirmação de compartilhamento.

Somente depois de concluir todas as etapas envolvidas, é que os dados serão compartilhados.

Conclusão

Como você pode ver, o Open Banking permite que o consumidor tenha mais autonomia, liberdade e possibilidade de negócios entre as instituições.

Todo esse processo irá ajudar o usuário a ter uma experiência mais prática, eficiente e segura.